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由“可控”到“智控” 中国银联风控系统升级跃迁20年

发布时间:2022-03-23 14:13:16 来源:大连日报

支付是民生大事,关系到每个人的日常生活。手机一扫,卡片一刷,每一分钱的支出,都有银联风控的安全守护。2021年银联网络欺诈率仅为0.32BP(百万分之三十二),持续处在全球低位水平。

“低于30毫秒”,这是银联一体化智能风控系统的实时风险评分响应时间。每一笔欺诈资金被精准拦截的背后,得益于响应时间毫秒级的缩小;每一笔精准清算的背后,得益于银联风控系统不断迭代进化构建起的安全防线。作为银联卡转接清算机构,中国银联始终确保银联网络安全稳定运行。

如今,银联已基于大数据技术打造了“三重四层两翼”数字化风控体系,为支付市场安全稳定运行保驾护航,守护用户资金安全底线。

由“可控”到“智控”

银联风控系统升级跃迁

2002年成立伊始,银联就着力建设以事后分析处置为主的第一代风险管理系统。近年来,顺应风险形势新变化和产业数字化转型趋势,银联致力于建设一体化智能风控系统,实时决策响应时间低于50毫秒,实时风险评分响应时间低于30毫秒,处于行业领先地位。银联还不断强化前沿科技应用,研发完成数千个风控模型,有效提升事前预警,事中拦截,事后分析的全方位风险防控能力。

银联风控系统发展的20年,全方位推进风控数字化转型,在以安全稳定运营为生命线的金融业中勇当开拓者和先行者。

由“标准”到“联防联控”

银联风控体系实现立体布局

20年来,中国银联着力构建行业风控合作平台机制,打造了以风管委,银安委,安全联盟为基础,以高层研讨会,同业联席会为补充的多层次,广覆盖的工作体系,有效推进产业风控合作。积极开展成员机构风险培训,为产业和机构储备了大量人才。加强跨境跨网络合作,不断提升风险联防联控实效。同时,银联下力气构建全流程的业务风险服务支持,深化补偿和赔付安排,缩短补偿和赔付时间,打通支付安全保障的“最后一公里”。

此外,银联主动响应市场需求,打造“银联风控赋能”主品牌和“金木水火土”五大产品系列,覆盖交易监控,账户管理,合规提示,验证服务和辅助决策等风控产品,全面嵌入银行业务流程,为银行卡全生命周期风险防控提供服务,成为联结银行卡产业的数字化纽带。

由“线”到“网”全面铺设

切实践行“支付为民”

近年来,银联自行组织并参加人民银行,公安部,网信办等监管部门组织的各类金融知识普及,反诈拒赌等宣传活动,通过各类人民群众喜闻乐见的方式提升消费者的风险防范能力,连续15年开展支付安全大调查,年均传播覆盖数亿人次,构筑了一张风险防范的安全网。

20年来,中国银联多管齐下,携手产业各方搭建了立体式金融安全网,与社会各界一道打造风清气正的安全支付环境。银联未来将继续秉承“支付为民”的初心,拥抱科技发展变革,推进风控数字化转型和产业联防协作,守护消费者支付安全。

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